Er zijn diverse hypotheekvormen mogelijk. Tevens bestaat de mogelijkheid om meerdere vormen te combineren. Elke vorm heeft voor- en nadelen, bijvoorbeeld wat betreft risico of rendement. Neem voor meer informatie contact op met Sturris B.V. en u krijgt een passend advies.

Lineaire hypotheek
Maandelijks betaald u een vast bedrag aan aflossing. Daarnaast betaalt u een bedrag aan rente. Dit bedrag wordt berekend over de resterende schuld. U betaald dus minder rente en daardoor dalen uw maandlasten. Hierdoor profiteert u in het begin meer van de fiscale aftrek dan aan het einde van de looptijd.

Aflossingsvrije hypotheek
U betaald alleen hypotheekrente en lost niets af. U mag echter wel aflossen. Voordeel hiervan zijn lage maandlasten. U hypotheekschuld blijft staan en aan het einde van de looptijd dient u de hypotheek te verlengen. Omdat u maximaal 30 jaar mag profiteren van de hypotheekrenteaftrek, kunt u te maken krijgen met plotseling stijgende woonlasten. U heeft de mogelijkheid om de hypotheek uit eigen middelen af te lossen door bijvoorbeeld uw huis te verkopen. Het is meestal niet mogelijk uw huis volledig te financieren met een aflossingsvrije hypotheek en daarom zal deze gecombineerd worden met een andere hypotheekvorm.

Annuïteitenhypotheek
Bij deze hypotheekvorm betaald u maandelijks een gelijk bedrag (de annuïteit). Dit bedrag is opgebouwd uit een deel aflossing en een deel rente. Evenals bij de lineaire hypotheek profiteert u in het begin van de looptijd het meest van de fiscale aftrek van de rente. Het rente-deel van de annuïteit is het grootst.

Traditionele levenhypotheek
Aan een levenhypotheek is een levensverzekering gekoppeld. U betaalt maandelijks een gelijk bedrag aan rente en de premie voor de levensverzekering. U lost niets af gedurende de looptijd, maar gebruikt daarvoor het eindkaptiaal dat de levensverzekeringkeert uitkeert als u in leven bent op de einddatum van de hypotheek of als u overlijdt vóór die datum. Het eindkapitaal is opgebouwd uit een gegarandeerd deel en een deel winstuitkering. U kunt het risico lopen, door een te lage winstuitkering, dat het eindkapitaal onvoldoende is om de schuld af te lossen. Tevens kunt u ook geld over houden bij een hoge winstuitkering. Het eindkapitaal is tot een bepaald maximum vrijgesteld van belastingheffing.

Spaarhypotheek
Bij deze hypotheekvorm lost u tijdens de looptijd niets af. U betaalt maandelijks een spaarpremie, waarmee u een kapitaal opbouwt om aan het eind van de looptijd de hypotheek in één keer af te kunnen lossen. Daarnaast betaald u de en de hypotheekrente. De rentevergoeding die u krijgt is even hoog als uw hypotheekrente. De hoogte van de premie wordt zó vastgesteld dat het bijeengespaarde bedrag aan het eind van de looptijd gelijk is aan de hypotheekschuld. Bij een renteherziening wordt de premie dan ook aangepast. Bij een hogere rente zijn de premies lager en bij een lagere rente zijn de premies hoger.

Beleggingshypotheek
Een beleggingshypotheek levert u meer risico op dan een andere hypotheekvorm. U lost gedurende de looptijd niets af, maar u betaalt de hypotheekrente en stort daarnaast eenmalig of periodiek (bijvoorbeeld maandelijks) een bedrag op een beleggingsrekening. Dit kapitaal wordt belegd in door u gekozen beleggingsfondsen en/of aandelen. De grootte van het kapitaal om de hypotheek af te lossen aan het eind van de looptijd is dus sterk afhankelijk van het behaalde rendement van de beleggingsrekening. Tevens is dit kapitaal niet gegarandeerd.

Hybride hypotheek
Om de risicos die gelden bij een beleggingshypotheek te beperken is de hybride hypotheek in het leven geroepen. Dit is een combinatie van een spaar- en beleggingshypotheek. Als de vooruitzichten op de beurs goed zijn, wordt middels beleggingen uw kapitaal opbouwt. Als het beursklimaat omslaat, wordt overgestapt op sparen. U bepaalt zelf of uw hybride hypotheek meer de kenmerken van een spaar- of een beleggingshypotheek heeft.